香港开户术语表（50+，中英对照）

银行建立业务关系前及持续期间须执行的核查。香港依《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第 615 章）附表 2，包括识别并核实客户、识别受益拥有人、了解业务关系目的与性质、核实代表人四项；新加坡依 MAS Notice 626。（港 / 新）

银行了解客户身份、背景、职业与交易需要的统称，常与客户尽职调查混用。KYC 资料不只在开户时收集，也会在定期复核、资料变更或交易异常时更新，客户需要配合提供最新资料。（港 / 新）

按客户、产品、地区与渠道的风险高低决定尽职调查深度的监管原则。金管局期望银行区分客户风险、采取相称措施，避免"一刀切"拒绝开户；这也是各银行文件要求不一致的根本原因。（港 / 新）

最终拥有或控制客户的自然人。香港法例下，公司客户的受益拥有人一般指直接或间接拥有或控制超过 25% 股份或投票权，或以其他方式行使最终控制权的人；银行须识别并采取合理措施核实其身份。（港）

第 615 章附表 2 要求银行了解的事项，即客户为何开户、预计如何使用账户。个人一般以职业、收入来源与开户用途回答；公司须说明业务性质、主要交易对手与预计交易量。（港）

客户不与银行职员当面会面而完成的开户。香港金管局 2026-09-03 通函要求远程开户做到身份认证与身份匹配，并按风险分层设定账户功能；新加坡 MAS Notice 626 第 6.29 段要求尽调至少与面对面同样稳健。（港 / 新）

通过手机 App 或网上渠道、以科技手段核实身份的开户方式。金管局 2026-09-03 通函取代 2019 年与 2021 年两份旧通函，要求银行全面检视远程开户方案，并鼓励按风险分层设定账户功能与交易限额。（港）

金管局远程开户的两项核心原则：身份认证指利用科技确认身份证件真实有效；身份匹配指确认申请人确实是证件上的本人。2026-09-03 通函特别提到须防范深度伪造技术与傀儡户网络。（港）

担任或曾担任重要公共职能的人士，以及其家庭成员与关系密切者。银行对此类客户通常须执行加强尽职调查，包括核实财富来源与资金来源、取得高级管理层批准，并加强持续监察。（港 / 新）

对高风险客户或情形采取的额外核查，例如要求更多佐证、核实财富来源、由高级管理层审批、提高复核频率。常见触发因素包括政治人物身份、高风险地区关联、复杂持股结构或异常交易。（港 / 新）

某一笔具体资金或资产的来源，例如本次入账款项来自工资、出售物业或股息。银行可能要求以工资单、买卖合同、银行流水等佐证，要求深浅按风险决定，并非每笔资金都须提交文件。（港 / 新）

客户整体净资产如何积累形成，例如多年经营、投资或继承。香港银行公会反洗钱问答（2024-12-30 版）说明，收集财富来源一般只适用于较高风险情形，并非每位客户都需要。（港 / 新）

香港零售银行常见的账户形式，把港元与外币储蓄、往来、定期存款及（如开通）投资功能整合在同一账户下。2026-05-22 起，对内地投资者而言，综合账户的投资功能按投资账户规则处理。（港）

银行划分账户层级、判断是否收取低于结余费的资产口径，通常包括存款与投资市值，部分银行还计入指定保险保费或贷款结欠。各行口径与计算期（如过去三个月平均或上一历月）不同，以收费表为准。（港）

总资产结余低于该账户层级要求时银行收取的费用，金额与豁免条件因银行、层级与客户身份而异，部分银行对非香港身份证持有人另设门槛；单一银行示例见主要银行页，以银行官网为准。（港）

香港银行为较高资产客户设立的服务层级，通常配备客户经理与更多投资服务。公开门槛多在 HK$100 万量级，例如中银香港"财富管理"为总资产结余 HK$100 万或以上（截至 2026-10，以银行官网为准）。（港）

渣打等银行对高于一般零售层级客户的服务名称。渣打香港以过去 3 个月平均每日总资产结余 HK$100 万为豁免服务费门槛；新加坡多家银行同类层级门槛为 S$20 万至 35 万（截至 2026-10，以银行官网为准）。（港 / 新）

为高净值客户提供投资、信贷与财富传承服务的业务线，门槛远高于零售财富管理层级，尽职调查也更深入。本站只做概念说明，私行门槛、服务与费用见姐妹站 privatebank.hk。（港 / 新）

主要或完全通过互联网提供零售银行服务的持牌银行。金管局 2019 年发出 8 个虚拟银行牌照，全部以远程方式开户；2024-10-25 修订的指引改称"数字银行"。开户对象与证件要求由各行决定。（港）

香港三级发牌制度中的第一级，是唯一可经营往来及储蓄账户、接受任何金额与期限公众存款的一级。除获豁免外，持牌银行都是存款保障计划成员，存款按规则受保障。（港）

香港三级制度中的第二级，主要从事商人银行与资本市场业务，可接受 HK$50 万或以上、期限不限的存款（金管局，页面 2026-10-02 修订）。其存款不受香港存款保障计划保障。（港）

香港三级制度中的第三级，多从事消费信贷、证券等专门业务，可接受 HK$10 万或以上、原定期限至少 3 个月的存款（金管局）。其存款不受存款保障计划保障，普通零售客户日常开立的储蓄与往来账户一般在持牌银行。（港）

依《银行业条例》获金管局认可的持牌银行、有限制牌照银行与接受存款公司的统称。金管局发出的开户与反洗钱通函，通常以"所有认可机构"为对象。（港）

在证监会注册、可从事证券等受规管活动的认可机构，即经营投资业务的银行。金管局 2026-05-22 通函要求注册机构对内地投资者的投资账户实施与持牌法团类似的措施。（港）

获证监会发牌、从事证券交易、资产管理等受规管活动的非银行机构，例如证券行。证监会 2026-05-22 开户控制通函的直接对象是持牌法团，银行则由金管局通函要求实施类似措施。（港）

金管局 2019 年推出的企业分层账户服务，聚焦存款、提款、本地及跨境汇款等基本功能，银行可采用范围较少的尽职调查。据金管局 2023-04-27 文章，推出以来约开立 13,000 个。（港）

长时间无客户主动交易的账户。2026-05-22 金管局通函附件 1 要求所有银行检视内地投资者的零结余休眠投资账户（当日无资产、此前 12 个月无客户发起交易），未完成重新启用程序的可在 6 个月内关闭；证券公司则应证监会要求执行。（港）

金管局推出的即时支付系统，2018-09-30 全面运作，可用手机号码或电邮作收款代号；2020-12 起可登记香港身份证号码作代号，限于机构付款如薪金。（港）

新加坡的即时转账服务，可用手机号码、NRIC/FIN 或公司 UEN 作为收款代号，在参与银行之间实时转账，功能定位与香港转数快相近。（新）

新加坡政府数字身份与个人资料平台。符合资格者（年满 15 岁的公民、永久居民或 FIN 持有人）可用 Singpass 授权银行读取 Myinfo 资料完成线上开户；未持新加坡准证的非居民不能注册。（新）

用于买卖证券、基金等投资产品的账户。按金管局 2026-05-22 通函脚注，对银行而言包括独立投资账户与综合账户的投资功能；内地投资者新开投资账户须完成额外措施。（港）

证监会 2026-05-22 通函定义：以中华人民共和国居民身份证及/或护照作为身份证明文件的个人投资者，按机构记录或开户时文件判断。该定义只针对个人，附录 B 措施不适用于公司与机构客户。（港）

内地投资者新开投资账户时须签署的声明：确认资金来自内地以外的合法来源；无因可疑或伪造文件被关闭或暂停的账户；资料变动 7 个营业日内通知；明白机构可应执法或监管要求披露资料。（港）

2023-03-20 实施的港股交易监察制度。中介机构须为每名客户编配券商客户编码，并在取得明确同意后提交客户识别信息；未同意者只能获得非常有限的港股服务。（港）

香港投资者识别制度下由中介机构为每名客户编配的唯一编码，随港股买卖指令提交，使监管机构能把交易对应到具体投资者。同一客户在不同中介机构会有不同编码。（港）

粤港澳大湾区居民跨境投资对方银行理财产品的闭环安排。2.0 版 2024-02-26 生效，南向通个人额度提高至人民币 300 万元；证监会明确南向通客户不需要遵循 2026 年附录 B 措施。（港 / 内地）

内地与香港交易所的互联互通机制，内地投资者可经内地券商的港股通买卖指定港股，资金闭环结算。金管局 2026-05-22 通函提到，可引导合资格投资者使用此类渠道或跨境理财通。（港 / 内地）

内地居民往来香港、澳门的旅行证件，常被香港银行接受为内地申请人的身份证明之一，通常同时要求出示内地居民身份证。各银行接受的签注类型与配套文件不同，以银行为准。（内地）

内地个人每年可凭本人有效身份证件办理的购汇额度，年度总额为每人每年等值 5 万美元（国家外汇管理局，个人外汇管理办法实施细则）。外汇局规定购汇不得用于境外买房、证券投资等尚未开放的资本项目，也不得出借或借用额度。（内地）

2018-03-01 起，按《公司条例》（第 622 章）成立的香港本地公司（上市公司除外）须备存的登记册，记录持股或投票权超过 25% 等的重要控制人；不遵从可处第 4 级罚款 HK$25,000 及每日 HK$700。（港）

新加坡公司须备存的受控人登记册，重大权益一般指持有超过 25% 股份或投票权；ACRA 自 2020-07-30 起设中央登记册，公司更新自备登记册后，须在 2 个营业日内向 ACRA 中央登记册申报。（新）

公司注册处在公司成立时签发、证明公司依法成立的文件，载有公司名称、编号与成立日期。它是公司开户的基础身份文件，银行通常同时要求公司注册处查册报告以核对最新董事与股东资料。（港）

多由离岸公司（如英属维尔京群岛公司）的注册代理出具，列明现任董事、股东、注册办事处等资料。金管局列出的公司开户参考资料包含此类文件，银行通常要求近期签发。（港）

税务局商业登记署签发、证明业务已办理商业登记的证书，须在营业地点展示并按期续期。银行开立香港公司账户时通常要求提供有效的商业登记证。（港）

新加坡政府向公司、商业实体等发出的唯一识别号码，用于与政府机构往来，也是银行开立公司账户、登记 PayNow 收款代号时的核心识别资料。（新）

经合组织制定的国际标准：金融机构识别非居民账户，向本地税务机关申报，再交换给账户持有人的税务居民地。香港法律框架 2016-06-30 生效，2020-01-01 起申报管辖区由 75 个增至 126 个，内地在列。（港 / 新 / 内地）

开户时由账户持有人签署、申报全部税务居民地及税号的表格。香港《税务条例》第 80(2E) 条规定，明知或罔顾实情作出要项上虚假或误导性陈述可被检控，可处罚款 HK$10,000；新加坡故意提供虚假税务居民资料可处罚款及监禁。（港 / 新）

税务居民地用来识别纳税人的号码，CRS 自我证明须逐项填写。按中国向经合组织提交的说明，以居民身份证为身份证明的内地个人，税号即身份证号码；用护照者由税务机关另行发放。（港 / 新 / 内地）

经合组织针对加密资产交易的信息申报与交换标准。香港相关条例草案 2026-05-22 刊宪，截至 2026-10-24 仍待立法会审议；如获通过，拟自 2027-01-01 起实施。（港）

经合组织对 CRS 的修订版，扩大申报范围并要求自我证明全部税务居民地。香港拟自 2028-01-01 起实施（条例草案审议中）；新加坡自 2027-01-01 适用、预计 2028 年开始交换。（港 / 新）

香港存款保障委员会管理的法定计划。2024-10-01 起每名存户在每家成员银行保障上限 HK$80 万，涵盖港元与外币存款；结构性存款、5 年以上定期存款、离岸存款等不受保障。（港）

新加坡存款保险公司管理的计划，对每名存户在每家成员机构的新元存款合计保障最高 S$10 万（2024-04-01 起），外币存款、结构性存款与投资产品不受保。（新）

把存款与衍生工具挂钩的产品，回报取决于汇率、利率或指数表现，结果不确定，部分产品本金也可能受损。在香港不受存款保障计划保障，在新加坡也不在 SDIC 承保范围内。（港 / 新）